De la AFP, el 95,5%, el espíritu del sistema de jubilación y otras estupideces.

Veremos si al finalizar este escrito, puedo llegar a demostrar que la existencia de las AFP para el sistema previsional y las pensiones por jubilación, es absolutamente innecesaria y no solo eso es hasta contraproducente y nociva. Intentaré hacer un análisis pormenorizado del artículo aparecido en el Diario Gestión el 16 de enero de 2019.

Iniciemos entonces, veamos que dice la Asociación de AFP, como era de esperarse, repite lo dicho hace mucho que la ampliación del Régimen Especial de Jubilación Anticipada (REJA) desvirtúa el sistema de jubilación. La pregunta ¿Tiene razón? Debemos de decir que sí, esto es verdad. Pues al permitir que las personas puedan tener acceso al fondo de jubilación antes de la edad establecida para la jubilación “normal”, lo que se está haciendo es colocar en manos de las personas el dinero que está destinado para proporcionar ingresos mensuales, seguro social y otros beneficios.

En esto tienen razón, pues si, esto es verdad. Además dicen que el hecho de poder retirar el 95,5% creará generaciones de personas ancianas sin pensiones. En esto también tienen razón, pues el hecho de retirar todos los fondos, deja sin efecto automáticamente todos los “beneficios” que te puede traer una jubilación, entre ellos seguro de invalidez sobrevivencia. Esto también es verdad.

Esto quiere decir que todas las personas que optan por la jubilación adelantada,  están renunciando al beneficio a la rentabilidad de largo plazo del sistema, con lo que sostiene Giovanna Prialé, presidenta de la AAFP, sobre el hecho que una persona al jubilarse a los 55 años estaría dejando de percibir 73% de incremento del fondo, que si se hubiera jubilado a los 65 años. Esto lamentablemente no veo ninguna fuente confiable que pueda probarlo, pues la rentabilidad promedio de las “inversiones” que hacen estos señores, no están aseguradas bajo ningún punto de vista.

Pero lo que sí puedo demostrar es la rentabilidad que podría tener en ese tiempo si es que lo hubiera colocado en una institución financiera durante 10 años. Pongamos entonces un fondo inicial de digamos S/.20.000,00 (veinte mil soles) y lo aplicaremos en una cuenta en el sistema financiero a una tasa del 6% anual, que es una tasan a plazo fijo, es así que ganaríamos al final 81,93%, entonces si es que hacemos una simple resta ¿Qué es lo que encontramos?  81,93 – 73 = 8,93% de diferencia, esto quiere decir que si sacamos todo ese dinero y lo colocamos en una caja de ahorros que nos pague 6% al año, sin hacer ni un solo depósito más, estaríamos ganando 8,93% más que en una AFP.

Si esto lo pasamos a números reales con nuestros 20 mil soles de inicio estaríamos ganando S/1.786 soles más. Y esto que el banco no nos cobra mantenimiento ni ninguna de las otras cosas que la AFP se empeña en cobrar, a pesar de que nosotros perdemos dinero.

Bien, con esto ¿Qué dejamos demostrado? Simple, que las AFP no sirven para nada. Pues nos dan rendimientos inferiores a los que nos daría cualquier institución financiera en el Sistema.